К сожалению, приобретение недвижимости – непосильная ноша для большинства российских семей. Годами копить нужную сумму не выходит, поэтому россияне всё чаще прибегают к ипотечному кредитованию. При этом те из них, которые пользуются деньгами под 12-16% годовых, понимают, что платят слишком много.
В договоре написано, что в обязанности банка не входит снижение ставок в течение кредитного периода, но «Сбербанк» идёт навстречу своим клиентам, поэтому в 2019 году предусмотрена возможность снижения ипотечной ставки. В первую очередь это коснётся молодых семей, для которых существует множество разнообразных программ государственной поддержки.
Условия снижения процентной ставки
«Сбербанк» будет брать во внимание и изучать детально заявки на снижение ипотечных ставок только при условии, что объект обеспечения и жизнь заёмщика застрахованы, ставка будет понижена до 10,9 процента годовых. Если обязательное страхование не входит в условия договора, ставку снизят до 11,9% годовых. Те клиенты, которые используют банковский продукт «Нецелевой кредит под залог недвижимости», есть возможность снижения ставки до 12,9% годовых.
При этом важно понимать, что это большой риск для банковской организации, поэтому финансисты всеми силами стараются отсеять клиентов, у которых есть какие-либо задолженности. Помимо этого, остаток задолженности должен превышать сумму в 500 тысяч рублей, а ипотека должна была быть взята более года назад. Если ваш займ ранее был подвергнут реструктурированию, то на снижение процентной ставки рассчитывать не стоит.
Работники «Сбербанка» внимательно изучат все обстоятельства конкретно вашего дела, поэтому постарайтесь выполнить все приведённые выше условия заранее, чтобы в дальнейшем не возникло проблем.
Как происходит процесс снижения процентной ставки по ипотеке
Главными критериями для снижения процентов являются два случая:
- заемщик принимает участие в государственной программе, условия которой предусматривают снижение процентной ставки;
- заёмщик потерял или сменил место работы, что повлекло за собой ухудшение благосостояния семьи и начало финансовых трудностей.
На данный момент предусмотрено несколько вариантов улучшения условий по выплате ипотеки:
- Рефинансирование ипотечного кредита. В первую очередь это касается потребительских займов, кредитов на автомобили, изредка – кредитов на жильё. Каждый случай рассматривается индивидуально, но зачастую Сбербанк отдаёт предпочтение своим постоянным клиентам с хорошей репутацией. Если приложить к решению данного вопроса существенные усилия, то можно снизить сумму взносов или вовсе уменьшить общий остаток долга.
- Реструктуризация долга является новым договором с банком, согласно которому ваша процентная ставка остаётся на прежнем уровне, однако сумма взносов существенно снижается, а срок действия кредитного договора увеличивается. Если вы готовы заключить «узы» с банком на долгие годы и такой подход для вас выгоден, выбирайте реструктуризацию.
- Если вы относитесь к одной из социально незащищённых категорий граждан (инвалиды, а также их родители или опекуны; ветераны войны; многодетные семьи, а также семьи, в которых есть дети, обучающиеся стационарно), то вы имеете шанс рассчитывать на участие в одной из государственных программ. Таким образом государство поможет вам снизить финансовую нагрузку по долгу до 30%, уменьшить размер ежемесячных выплат вдвое; рефинансировать займ из валютного в рублевой.
- Изменение условий договора также может проходить в судебном или досудебном порядке. Однако это крайняя мера, ведь в 2019 году «Сбербанк» относится к своим клиентам максимально лояльно и можно подобрать другой способ решения проблемы. Стоит подчеркнуть, что в период, пока суд разбирается с деталями вашего иска, вы обязаны платить ипотеку по тем же условиям, которые были указаны в изначальном договоре.
Что изменилось в 2019 году
С января 2019 года молодые семьи, у которых есть двое и больше несовершеннолетних детей, получили возможность взять ипотеку на новых более выгодных условиях. Государственная программа поддержки рассчитана на то, что по уже действующей ипотеке «Сбербанка» в этом году процентная ставка будет снижена до 6 процентов.
При этом обратите внимание, что жильё должно было быть куплено непосредственно у застройщика, а субсидия поможет реинвестировать остаток по взятому ранее кредиту. Также второй (и следующие) дети должны были родиться не ранее, чем 1 января 2018 года.
Известно, что на практике весьма сложно уменьшить свои обязательства перед кредитной организацией, однако это всё же не из рода фантастики. Стоит осознать, что «Сбербанк» совершенно не обязан идти на подобные уступки для своих клиентов, однако он делает это, чтобы сохранить лояльность.
